Platební morálka českých domácností se zhoršuje: Rostoucí dluhy i problémy se splácením
Rostoucí životní náklady a vyšší úrokové sazby začínají doléhat na rozpočty českých domácností. Zatímco v minulých letech byla platební morálka na relativně vysoké úrovni, v roce 2025 statistiky ukazují zhoršení. Výsledkem je nárůst nesplácených úvěrů a vyšší zadluženost.
Platební morálka domácností byla dlouhou dobu stabilní, přičemž většina obyvatel dokázala splácet své závazky včas. Souběh několika ekonomických faktorů však tuto situaci v posledních měsících výrazně změnil. Zvýšené náklady na bydlení, energie, potraviny a další základní položky rozpočtu postupně ukrajují větší část příjmů domácností, což se odráží i na schopnosti splácet úvěry.
Podle aktuálních statistik finančních institucí a registrů dlužníků vzrostl podíl úvěrů po splatnosti meziročně o více než 10 %. Největší problémy hlásí segment spotřebitelských půjček, kde je riziko nesplácení tradičně vyšší. Zvýšený podíl problémových úvěrů ale zaznamenávají i hypoteční banky, což je vzhledem k dlouhodobému charakteru těchto půjček varovné.
Mnoho lidí si vzalo úvěry
Domácnosti, které v minulosti zvládaly své závazky bez problémů, se dnes dostávají do situace, kdy musejí prioritizovat platby. Nejčastěji upřednostňují platby za bydlení, energie a další základní služby, zatímco splátky spotřebitelských úvěrů nebo kreditních karet jsou často odkládány.
Roli hraje také rostoucí úrokové zatížení. V době rekordně nízkých sazeb si mnoho lidí vzalo úvěry s variabilní sazbou nebo krátkodobou fixací. Po uplynutí období fixace nyní čelí mnohem vyšším měsíčním splátkám, které výrazně zatěžují jejich rodinné rozpočty.
Zároveň se zvyšuje počet lidí, kteří se dostávají do prodlení se splácením více než jednoho úvěru současně. Tento trend zvyšuje riziko, že se zadlužení domácností dostane do spirály, z níž je obtížné uniknout bez restrukturalizace dluhů nebo soudního zásahu.
Úprava splátkových kalendářů a dočasné odklady
Odborníci upozorňují na potřebu včasné komunikace s věřiteli. Klienti, kteří se dostanou do finančních potíží, by neměli čekat, až problémy narostou do neřešitelné velikosti. Banky a finanční instituce v mnoha případech nabízejí možnost úprav splátkových kalendářů, dočasných odkladů nebo restrukturalizace závazků, pokud jsou o problémech informovány včas.
Zhoršující se platební morálka má dopad i na širší ekonomiku. Zvýšená míra nesplácených úvěrů zvyšuje náklady finančních institucí na správu rizik a může vést k přísnějším úvěrovým podmínkám pro všechny nové žadatele. To následně zpomaluje růst spotřeby a investic, které jsou klíčové pro hospodářský růst.
Dalším rizikem je růst exekucí. Ačkoli Česká republika v posledních letech zaznamenala určitý pokles počtu aktivních exekucí, aktuální ekonomická situace naznačuje, že tento trend by se mohl obrátit. To by mělo závažné sociální dopady, zejména na nízkopříjmové domácnosti.
Řešením je nejen odpovědnější přístup jednotlivců k zadlužování, ale také větší důraz na prevenci. Finanční vzdělávání, lepší dostupnost nezávislého poradenství a včasná pomoc při řešení finančních problémů jsou klíčovými faktory, které mohou situaci zlepšit.
V nadcházejících měsících se proto očekává zvýšená aktivita nejen ze strany bank a věřitelů, ale i neziskových organizací a státu, které budou usilovat o zmírnění negativních dopadů rostoucího zadlužení domácností.
