Hypotéka v těhotenství: Jak si poradit s financemi během čekání na miminko
Těhotenství a rodičovská dovolená bývají obdobím, kdy se změnami v příjmech a výdajích často přichází potřeba většího prostoru pro rodinu. Pokud plánujete pořídit vlastní bydlení, může být otázka hypotéky v těhotenství náročná. Jaké podmínky musíte splnit, abyste uspěli?
Příchod potomka do rodiny s sebou nese celou řadu změn, nejen v osobním životě, ale také v oblasti financí. Mnoho mladých rodin, které se chystají na příchod dítěte, se rozhodne zlepšit své životní podmínky pořízením většího bytu nebo domu. Hypotéka je často jednou z hlavních možností financování, ale co když jste v těhotenství nebo na rodičovské dovolené? Jaké podmínky musí být splněny, abyste na hypotéku dosáhli?
Snížený příjem během těhotenství
Jedním z hlavních faktorů, které banky hodnotí při schvalování hypotéky, je výše příjmu. U žen na mateřské nebo rodičovské dovolené bývá příjem výrazně nižší než v případě, kdy byly zaměstnané. To je pro banky signál, že schopnost splácet hypotéku může být omezená. K tomu se přidávají i výdaje spojené s narozením dítěte, což celkový příjem domácnosti ještě více snižuje.
„Pokud je žena na mateřské nebo rodičovské, banky při schvalování hypotéky často nezapočítávají její dávky v plné výši. Tyto dávky většinou pokrývají jen výdaje na dítě, takže se z pohledu banky příjem „vyruší“,“ vysvětluje Miroslav Majer, expert na hypotéky. To může znamenat, že banka nebude schopná schválit hypotéku, pokud nemá jiný dostatečný příjem, například od partnera.
Kdy je nejlepší čas na žádost o hypotéku?
Pokud se plánujete stát rodičem, nejlepší čas na žádost o hypotéku je minimálně rok před plánovaným početím dítěte, nebo až po tom, co dítě trochu povyroste a příjmy se stabilizují. Mnoho rodin se rozhodne požádat o hypotéku ještě před těhotenstvím, aby se ujistily, že budou mít dostatek času na úpravy financí a přípravu na období s nižšími příjmy.
Co banky sledují při schvalování hypotéky?
Banky při schvalování žádosti o hypotéku nezohledňují pouze příjmy žadatelů, ale i jejich další závazky. Spotřebitelské úvěry, půjčky na auto, domácí vybavení nebo jakékoli jiné dluhy mohou snížit vaši šanci na schválení úvěru. Pokud vaše měsíční splátky na stávající půjčky zabírají velkou část příjmů, banka bude mít obavy, že nezvládnete splácet i hypotéku.
Pokud má domácnost jeden příjem, například z rodičovské dovolené, banka nebude považovat tento příjem za dostatečný. V takovém případě je nezbytné mít spolužadatele s hlavním příjmem (třeba partnera s plným pracovním poměrem).
Jaké možnosti existují pro žadatele v těhotenství?
Jedním z řešení může být sjednání hypotéky bez konkrétní nemovitosti, tedy hypotéka s odloženým čerpáním. V tomto případě banka prověřuje příjmy a situaci žadatelů při podpisu smlouvy, ale samotné čerpání hypotéky může být odloženo na 2–3 roky, dokud se situace stabilizuje.
Pokud jste v těhotenství nebo na rodičovské dovolené, nezapomeňte si dobře naplánovat finanční situaci. Zvažte, jaké jsou vaše dlouhodobé výhledy a jaké příjmy budete mít po narození dítěte. S tímto plánováním se vyhnete problémům při žádosti o hypotéku.
Pořízení hypotéky v těhotenství je možné, ale rozhodně to není bez výzev. Klíčové je mít stabilní příjem, ideálně více než jeden příjem v domácnosti. Pokud plánujete dítě, ideální je se na hypotéku připravit včas a mít dostatek finančních rezerv. Kdykoli je lepší začít s plánováním před nástupem na mateřskou než až ve chvíli, kdy vám klesne příjem.
