Hypotéka a příjem ze zahraničí: Kdy ji banka schválí
Hypotéku v Česku lze získat i s příjmem ze zahraničí, ale banky takové žadatele posuzují přísněji. Vyžadují ověřené překlady dokumentů, stabilní pracovní poměr a často započítávají příjem jen částečně kvůli kurzovým rizikům. Nejlépe uspějí zaměstnanci s dlouhodobou smlouvou v silných oborech, jako je IT nebo zdravotnictví.
V zahraničí pracuje odhadem několik set tisíc Čechů – od pendlerů až po ty, kteří tam žijí dlouhodobě. Nejčastěji jde o Německo, Rakousko a Polsko, oblíbené jsou ale i Velká Británie či USA. Jejich mzdy bývají vypláceny v eurech, librách nebo dolarech.
„Hypotéku lze získat i s příjmy ze zahraničí. Banky je však posuzují přísněji než u žadatelů s českými příjmy. Je třeba doložit požadované doklady a často splnit i specifické podmínky konkrétní banky,“ říká Miroslav Majer, CEO fintech startupu Hyponamíru.cz.
Hypotéka s příjmem ze zahraničí
České banky běžně poskytují úvěry i lidem s příjmy z ciziny. Rozhodující je bonita a schopnost pravidelně splácet. Přesto zůstává podíl těchto hypoték poměrně malý – většina klientů má příjmy z Česka.
Podmínky pro získání úvěru jsou stejné jako u běžné hypotéky – žadatel musí být plnoletý, mít stabilní příjem, dobrou úvěrovou historii a nízké zadlužení. Rozdíl je především v dokládání a uznávání příjmů.
Co budete potřebovat
K žádosti o hypotéku s příjmem ze zahraničí je nutné předložit:
- doklad totožnosti,
- potvrzení o příjmu (pracovní smlouva, výplatní pásky, výpisy z účtu),
- případně daňové přiznání u OSVČ,
- dokumenty k nemovitosti (kupní smlouva, odhad, snímek katastrální mapy, pojistná smlouva apod.).
Banky vyžadují, aby všechny zahraniční dokumenty byly přeložené do češtiny a často i ověřené. „Nejlépe banky přijímají příjmy v eurech, dolarech a librách, jiné měny posuzují individuálně,“ doplňuje Miroslav Majer z Hyponamíru.cz.
Které země banky uznávají
Příjmy z Evropské unie, zejména z Německa a Rakouska, banky běžně akceptují. U příjmů ze zemí mimo EU bývá přístup přísnější – například mzdy z exotických nebo méně rozvinutých států banky často neuznávají kvůli obtížnému ověření jejich pravosti.
Jaké profese mají výhodu
Banky kladou důraz na stabilitu a výši příjmu. Nejlépe hodnotí dlouhodobé pracovní poměry na dobu neurčitou ve stabilních oborech, jako je IT, zdravotnictví, telekomunikace nebo veřejná správa.
Naopak méně důvěryhodně působí krátkodobé práce, časté střídání zaměstnání nebo sezónní pozice v gastronomii a cestovním ruchu.
Kurzové riziko
Protože se hypotéka splácí v korunách a příjem je vyplácen v cizí měně, banky zohledňují i kurzové riziko. Z tohoto důvodu často příjem nezapočítávají v plné výši, což může ovlivnit maximální částku úvěru.
Když banka příjem neuzná
Pokud banka příjem ze zahraničí neuzná, je možné obrátit se na jinou. Přístup jednotlivých finančních institucí se liší a některé jsou k zahraničním příjmům vstřícnější. Alternativou může být přizvání spolužadatele s příjmem z Česka.
Pomůže hypoteční specialista
Při sjednávání hypotéky se vyplatí oslovit hypotečního specialistu. Ten poradí, jak správně doložit mzdu ze zahraniční firmy, jaké dokumenty požadovat a kterou banku zvolit. Zkušený poradce dokáže navrhnout řešení jak pro Čechy pracující v zahraničí, tak pro cizince zaměstnané v Česku.
