AI mění české hypotéky: banky schvalují úvěry během hodin
Umělá inteligence zásadně proměňuje české bankovnictví. Klienti už nemusí čekat dny na verdikt o hypotéce – moderní scoringové modely dokážou rozhodnout během několika hodin. Zároveň rostoucí poptávka po úvěrech nutí banky investovat do digitálních asistentů, kybernetické bezpečnosti i plnění nových evropských regulací.
Digitální transformace českého bankovnictví se v roce 2025 dostává do nové fáze. Rychlý růst zájmu o hypotéky přinutil banky sáhnout po technologiích, které ještě před několika lety působily spíše futuristicky. Umělá inteligence, která už dnes stojí za chatboty, automatizovaným vyhodnocováním dat nebo ochranou plateb, se stává klíčovým pilířem konkurenční výhody.
Rychlejší schvalování úvěrů
Nejvýraznější dopad AI je vidět u hypoték. Banky díky sofistikovaným datovým modelům dokážou vyhodnotit bonitu žadatele mnohem rychleji a objektivněji než v minulosti. „Automatizované scoringové modely snižují vliv lidské chyby a zvyšují konzistenci rozhodnutí,“ uvádí Miroslav Majer, CEO portálu Hyponamíru.cz.
Klienti tak často dostávají předschválení ještě před samotným výběrem nemovitosti. Zároveň AI pomáhá odhalit podvodné žádosti, nadhodnocené příjmy nebo nesrovnalosti v dokumentech. Zkracuje se také čas, který bankovní pracovníci tráví kontrolou, a díky tomu může banka reagovat na prudce rostoucí počet žádostí.
Virtuální poradci po ruce
Vedle hypoték se umělá inteligence masivně prosazuje i v každodenním kontaktu s klienty. Od jara 2025 má většina velkých bank v mobilních aplikacích vlastního virtuálního asistenta. Česká spořitelna rozšířila v Georgi asistenta Hey George, který umí radit s produkty i osobními financemi. ČSOB rozvíjí asistentku Kate, nově propojenou i s pojišťovnou. Air Bank pracuje na vlastním poradci a Moneta testuje nabídky šité na míru v reálném čase.
Na rozdíl od prvních generací chatbotů dnešní asistenti dokážou kombinovat historii klienta s aktuálními daty a reagovat velmi konkrétně. Výsledkem je rychlejší a přesnější servis než při klasickém hovoru na call centru.
Kybernetická bezpečnost v centru pozornosti
Umělá inteligence se stává i štítem proti podvodníkům. ČSOB využívá algoritmy, které sledují chování klienta a v případě neobvyklých převodů okamžitě pozastaví transakci. Raiffeisenbank posílila obranu proti phishingu a dokáže zachytit nebezpečný e-mail ještě předtím, než se dostane k adresátovi. Komerční banka nasadila behaviorální biometrii a nově i detekci anomálií při používání aplikace.
Velké banky zároveň připravují povinné ověřování příjemce plateb (Verification of Payee), které v kombinaci s AI dramaticky sníží riziko podvodných převodů. Tento krok souvisí s evropskými pravidly pro okamžité platby a má vstoupit v platnost v eurozóně už letos na podzim.
Regulace jako nová výzva
Technologická vlna se potkává s přísnější evropskou regulací. Banky nyní plní povinnosti vyplývající z nařízení DORA, které upravuje IT bezpečnost. Od srpna 2025 začne platit i AI Act, první celoevropská legislativa pro umělou inteligenci. Ta nutí banky zpřesnit kontrolu dodavatelů a nastavuje nové limity pro využívání generativní AI.
Evropská unie zároveň tlačí na rychlé zavedení okamžitých plateb a ověřování příjemce. Českých bank se tato povinnost dotkne v plném rozsahu do roku 2027, už nyní se ale připravují, aby mohly držet krok se západními trhy.
Hypotéky pod tlakem
Rychlý růst zájmu o úvěry žene banky do technologických inovací. AI dnes pomáhá nejen s vyhodnocením klientů, ale i s automatickým zpracováním dokumentů nebo porovnáváním nabídek na trhu. Pro klienty to znamená jediné: kratší čekání a rychlejší reakci v době, kdy se na trhu s nemovitostmi počítá každá hodina.
