Investice pro děti: Jak jim vybudovat finanční polštář do dospělosti
Rodiče stále častěji přemýšlejí, jak svým dětem zajistit lepší finanční start do života. Dlouhodobé investice mohou být efektivním a bezpečným nástrojem, pokud jsou nastaveny správně.
Zatímco ještě nedávno převažovalo spoření na knížce nebo stavební spoření, dnes rodiče sahají čím dál častěji po sofistikovanějších nástrojích – od ETF fondů až po akcie. Cílem je jedno: vytvořit dítěti finanční rezervu, která mu usnadní vstup do dospělosti, pomůže při studiu, s bydlením nebo rozjezdem podnikání.
Základním trumfem investování pro děti je dlouhý časový horizont. Právě ten umožňuje snášet krátkodobé výkyvy trhu a využít sílu složeného úročení. „Dlouhodobé investice pro děti nejsou jen způsobem, jak spořit. Jsou to chytré kroky, které dítěti mohou zajistit větší svobodu ve chvílích, kdy ji bude nejvíce potřebovat,“ říká Petr Jermář, odborník na finance portálu Banky.cz.
Pravidelně investované i malé částky se díky času mohou proměnit ve statisícové částky. Například při investici 500 korun měsíčně do ETF s průměrným výnosem sedm procent ročně lze za 18 let naspořit přes 215 tisíc korun.
Jaké jsou možnosti?
Mezi nejběžnější varianty patří podílové fondy a ETF – tedy burzovně obchodované fondy, které se vyznačují nízkými poplatky a širokou diverzifikací. Pro dlouhodobý horizont jsou vhodné zejména akciové nebo smíšené fondy. Konzervativnější investoři mohou zvolit dětské spořicí účty nebo stavební spoření. I když tyto produkty nenesou tak vysoké zhodnocení, jsou prakticky bez rizika a s okamžitou likviditou.
Odvážnější rodiče pak sáhnou přímo po akciích nebo dokonce kryptoměnách. Ty však vyžadují hlubší znalosti a ochotu akceptovat výraznou volatilitu. „Pokud rodič rozumí akciovému trhu nebo využívá služeb poradce, může být samostatný výběr akcií velmi výhodný. U kryptoměn ale doporučuji spíše opatrnost – a hlavně nevkládat do nich peníze, které by dítě skutečně potřebovalo,“ upozorňuje Jermář.
Na koho investici vést?
Při zakládání investice pro dítě je třeba rozhodnout, zda bude vedena na jméno dítěte, nebo rodiče. Obě varianty mají svá pro a proti. Vedení investice na dítě přináší právní jistotu, že peníze skutečně patří potomkovi. Jakmile dosáhne plnoletosti, může s nimi volně nakládat. Nevýhodou však je složitější správa v době nezletilosti – každé nakládání s prostředky musí schvalovat opatrovnický soud.
Naopak investice vedená na rodiče umožňuje flexibilnější správu a kontrolu i po dosažení plnoletosti dítěte. Nevýhodou je, že právně nejde o majetek dítěte – což může mít důsledky například v případě dědictví nebo exekuce.
Dobrý plán je základ
Než rodiče začnou investovat, měli by si ujasnit několik základních otázek: kolik mohou měsíčně investovat, jak dlouhý mají investiční horizont, jaké mají zkušenosti a jakou míru rizika akceptují. Na základě odpovědí pak mohou zvolit vhodnou kombinaci nástrojů – třeba akciové ETF doplněné konzervativnější složkou v podobě spořicího účtu nebo státních dluhopisů.
Klíčovým faktorem úspěchu je pravidelnost a trpělivost. Investování pro děti není sprint, ale maraton. A také skvělá příležitost, jak děti už od útlého věku vést k finanční gramotnosti.
„Investovat dětem není složité, pokud víte, proč to děláte a máte promyšlený plán. Důležité je začít včas, pravidelně a ideálně i diverzifikovat. Vybírejte nástroje, kterým rozumíte – a nebojte se obrátit na odborníky,“ uzavírá Petr Jermář z Banky.cz.
